Nie są one wypłacane, tylko transferowane na konto małżonka, w kwocie jaka zostanie ustalona w ramach procesu rozwodowego. Możliwość podziału środków przysługuje także po uzyskaniu rozwodu. Aktywa OFE mogą być inwestowane tylko na zasadach określonych w ustawie o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Polityka inwestycja OFE zakłada inwestowanie aktywów przede wszystkim w papiery udziałowe. OFE nie mogą inwestować w obligacje skarbowe oraz instrumenty dłużne gwarantowane przez Skarb Państwa. W sytuacji, gdy zmarły nie był członkiem OFE lub przestał nim być na skutek transferu wszystkich środków do ZUS (suwak), podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS.
- Każdego miesiąca wartość jednostek rozrachunkowych będących na koncie danej osoby jest pomniejszana o iloraz liczby tych jednostek i wyrażonej w miesiącach różnicy pomiędzy wiekiem emerytalnym, a aktualnym wiekiem członka OFE.
- Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka.
- Jeśli zmarły nie pozostawał w związku małżeńskim, wszystkie środki zebrane w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym za życia lub spadkobiercom.
- Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki są stopniowo przenoszone na subkonto ubezpieczonego w ZUS, który to odpowiada za wypłatę emerytur.
- Przy wyborze OFE ma 4 miesiące na zawarcie umowy z wybranym funduszem.
„suwak bezpieczeństwa” to mechanizm automatycznego transferowania środków z OFE do ZUS wprowadzony nowelizacją ustawy o funduszach emerytalnych z grudnia 2013 r. Jego celem jest ochrona przyszłych emerytów przed wahaniami na rynku, które Karta kukurydziana: doładowanie bez prowizji pod koniec oszczędzania mogłyby obniżyć wartość zgromadzonych środków. Jeśli małżonkowie nie ustanowili rozdzielności majątkowej, to środki zgromadzone podczas trwania małżeństwa na OFE należą do majątku wspólnego. W przypadku rozwodu dokonuje się podziału tych środków.
Czy można wypłacić pieniądze z OFE wcześniej?
Środki są wypłacane osobom wskazanym przez zmarłego lub spadkobiercom. Członkowie OFE w każdej chwili mogą wskazać lub zmienić osoby uposażone i zmieniać ich udział procentowy w dziedziczeniu zgromadzonych środków. OFE działają na podstawie ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. O organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych ( Dz.U. z 2023 r. poz. 930 ).
III filar bez podatku: IKE, IKZE, PPE oraz PPK
Dwa razy w roku (koniec marca i września każdego roku) Komisja Nadzoru Finansowego publikuje informację o 3-letnich wynikach OFE. Według danych na koniec marca 2024 roku OFE zarządzały 222 mld zł należących Us Stock Market rozszerza Bull Run na terytorium rekord do 14,5 mln Polaków.
Metryka funduszu
Jeśli podział środków zaczyna się w OFE, to w ciągu 14 dni od podziału, OFE zawiadamia ZUS o osobach, na rzecz których nastąpił podział środków zgromadzonych na rachunku w OFE i jaki jest udział tych osób w tych środkach. Następnie ZUS w ten sam sposób dzieli środki zapisane na subkoncie. Zarówno w przypadku otrzymania zawiadomienia o podziale środków z OFE jak i wpływu do ZUS-u wniosku o wypłatę środków z subkonta, ZUS ma 3 miesiące na to, aby podzielić środki zapisane na subkoncie.
Otwarty Fundusz Emerytalny – osoba prawna mająca odrębną masę majątkową. OFE jest zarządzany jest reprezentowany przez powszechne towarzystwo emerytalne (PTE). OFE gromadzi i inwestuje środki pieniężne członków OFE z przeznaczeniem na świadczenie emerytalne po osiągnięciu wieku emerytalnego. Po reformie emerytalnej z 2014 roku OFE inwestują głównie w akcje polskie – ok. 80% aktywów (wcześniej ich portfele w ponad połowie wypełnione były obligacjami skarbowymi). W efekcie tych zmian wyniki funduszy emerytalnych są w dużej mierze zależne od koniunktury na warszawskiej giełdzie. Pozostała część aktywów jest lokowana w akcje zagraniczne, depozyty bankowe, obligacje korporacyjne, obligacje samorządowe oraz inne instrumenty finansowe.
Katalogi Funduszy
Ich wartość jest wyceniana każdego dnia roboczego w oparciu o aktualną wartość aktywów OFE i sumę jednostek rozrachunkowych zapisanych na rachunkach prowadzonych przez dany fundusz. Gdy OFE będzie realizować podział środków objętych małżeńską wspólnością majątkową i nie zostanie wskazany rachunek w jakimkolwiek Kepler Cheuvreux UBS Asset Management i Pictet dołączają do Platona Partnership jako członkowie założyciele OFE, wówczas OFE, do którego należy współmałżonek, założy rachunek. W pozostałych przypadkach podział środków zaczyna się w OFE. Osoba rozpoczynająca swoją pierwszą pracę musi podjąć decyzję, czy całość składki ma być przekazywana na ZUS, czy też część ma być lokowana w OFE.